Entries RSS
image

Интересные ссылки:

Hostenko — лучший WordPress-хостинг

TOP-5 комментаторов:

Апр 05

Как стать богатым: накопительное страхование жизни

Как стать богатымДоброго дня, уважаемые читатели. Как и обещал, сегодняшний пост мы посвятим теме финансов, видению своего будущего. Сегодня не будет никаких секретов копирайтинга, новостей фриланса, личного роста. Давайте поразмышляем с вами о деньгах, финансовой независимости.

Что будет через 20 лет?

Вы когда-нибудь задумывались, что будет с Вами через 20 лет. Какой будет Ваша жизнь, сколько будет составлять заработок, сколько уже будет накоплено? Не нужно говорить, что это далеко, я еще молодой, меня это не касается. То, что будет с Вами дальше, напрямую зависит от сегодняшнего дня и того, что мы делаем именно в данный момент времени. Если мы идем к цели, мы обязательно к ней придем. Если нам не нужно туда дойти – не дойдем. Никогда! Насчет длительного промежутка времени мне нравится фраза одного человека: «Через 20 лет пройдет ровно 20 лет». Остановитесь, задумайтесь. Мы не способны остановить время, мы способны изменить себя, свое благосостояние. Никто кроме меня самого это не сделает: ни государство, ни друзья, быть может, только самые близкие (родители) помогут.

Как можно решить проблему финансовой независимости?

Многие задаются вопросами: как стать богатым и успешным? Что нужно сделать, чтобы в будущем, читай на пенсии, иметь достаточное количество денег? Первое – работать. Но этого мало. Все мы работаем, зарабатываем, но посмотрите на сегодняшних пенсионеров, людей постарше, на своих родителей. Они отдыхают за рубежом? Они довольны своим финансовым положением? Они практически ни в чем себе не отказывают? Если так – дальше статью Вам можно не читать. Вы все знаете. Иначе – задумываемся и продолжаем читать. А ведь, согласитесь, нам нужны будут современные лекарства, качественный досуг, отличное питание, детей «на ноги ставить» также необходимо.

У всех нас имеется определенная финансовая программа жизни. Безусловно, важно, сколько Вы зарабатываете, но еще более важно то, сколько вы откладываете, инвестируете.

Финансовая линия жизни

Посмотрите на этот интересный рисунок (кликабельно).

Как видим, вся наша жизнь, в финансовом плане, состоит из трех этапов:

  • детство-юношество;
  • работа и зарабатывание денег;
  • пенсия.

На первом этапе жизни в нас инвестируют родители: кормят, одевают, оплачивают обучение и так далее. Второй этап – работа. Мы сами стараемся заработать деньги, желательно много денег. Реализуем себя в какой-либо сфере, пытаемся построить бизнес. С каждым годом мы стремимся увеличить финансовый поток, наши активы. Третий этап, если ничего не делать, самый печальный. Это пенсия. В странах Западной Европы этот промежуток жизни называют свободным временем.

Вы согласны с мнением, что деньги нам нужны всегда? И на пенсии тоже! Мы почему-то не задумываемся об этом. Не важно, есть у вас бизнес или же вы работаете на государственном предприятии. С бизнесом всякое может случиться, государственная пенсия, в большинстве своем, это нищета.

Я сейчас говорю о Беларуси. Знаю, что в России, Украине ситуация немного лучше. Так, согласно официальным данным, средняя пенсия по возрасту у нас в стране составляет $150. Если я не задумаюсь о своем будущем, меня ждет ЭТО. А возможно и гораздо меньше.

Не важно, сколько Вы зарабатываете, важно сколько откладываете. Фраза Карнеги, по-моему. С этим трудно не согласится. Естественно, не стоит себе отказывать в своих потребностях в текущей жизни. Нужно хорошо отдыхать, развлекаться, обеспечивать семью. Но тогда увеличивайте доход, чтобы было что отложить. Согласитесь, если ваши пассивы (машина, дом, выплаты по кредитам, все иные траты) превалируют над активами (источник дохода), тогда ничего не останется на инвестирование, вложения. Следует менять Вашу финансовую программу. Пускай не координально, но пересмотреть ее обязательно нужно.

Минутку внимания :)


Наверняка, Вам интересен дополнительный заработок в Интернете.
Предлагаю несколько вариантов, которые уже несколько лет использую сам:
1. Авторский мануал по заработку на копирайтинге - доход от $ 500.
2. Марафон по созданию сайтов под контекст - доход сегодня = $ 351.
А заказать вкусные тексты для своих проектов МОЖНО ТУТ

Как стать богаче? Все просто — откладывай 10%

Секрет богатства прост: достаточно отлаживать определенную часть своего дохода в надежные, проверенные инструменты. Не стоит хранить все яйца в одной корзине. Что это значит? Чем моложе Вы, тем у Вас больше времени, чтобы создать капитал. Достаточно откладывать всего 10% месячного заработка. Например, если Вы зарабатываете $500, отложите 50 долларов. Уверен, без них вы проживете. Люди постарше (к примеру, мои родители), чтобы обеспечить себе нормальное будущее должны откладывать больше – от 20% дохода.

Инвестируйте в разные инструменты. Никогда не храните все в одной корзине. Используйте разные инструменты: вклады в различных валютах, ценные бумаги, бизнес, золото и так далее.

Стать богаче, как видите, не сложно. Каждый может это совершить. Нужно только начать делать.

Собственно, куда можно инвестировать свои «лишние»10%? Про такие инструменты, как банковские депозиты, ПАММ счета, финансовые пирамиды я рассказывать не буду. Хотя если в комментариях будет отклик, обязательно расскажу. Например, о разнице банковского вклада и полиса накопительного страхования жизни.

Именно про накопительное страхование жизни я и хотел бы рассказать подробнее.

Те, кто уже имеет полис, статью дальше могут не читать. Кому все известно об этом виде страхования и они считают, что им это не нужно, также могут не тратить свое драгоценное время. Всех остальных спешу познакомить с этим надежным, проверенным, ценным инструментом сохранения и приумножения Ваших денег.

Накопительное страхование жизни: 3 важных момента

Накопление

Первый, самый важный момент – накопление денег. Чем длительнее срок накопления – тем выгоднее. Процентные ставки у различных компаний отличаются. В среднем сумма ежегодного взноса за 20 лет удваивается, а за 30 лет – утраивается. Например, Вы накапливаете $1000 в год. Сами за 20 лет Вы внесете 20 000 долларов. На выходе получаем сумму приблизительно равную 40 000. За 30 лет суммы составят $ 30 000 и $ 90 000. Повторюсь, при накоплении суммы, равной 1000 долларов, ежегодно. Надеюсь, в цифрах читатель не запутался. Если немного непонятно, вчитайтесь.

Резонным будет вопрос, откуда такие большие суммы. Все дело в том, что компании, занимающиеся накопительным страхованием жизни, освобождены от уплаты налогов, имеют определенные льготы в этой сфере. Компании решают, совместно с государством, социальные проблемы населения. Страховым компаниям нет необходимости делать такую большую прибыль, как банкам, для выплаты по своим обязательствам.

Социальная защита

Это не самый приятный момент, но от него никуда не уйти. Помните, в статье про вдохновение, я писал, что больше всего меня вдохновляет смерть. Именно поэтому нужно много успеть сделать, оставить что-то после себя, добиться результатов, не прожить жизнь зря. Но рано или поздно все мы умрем. Как бы это грубо и ужасно не звучало.

Вкратце расскажу о выплатах, если с клиентом страховой компании что-либо случается:

  • Естественный уход из жизни. По случаю смерти выгодоприобретателю выплачивается сумма, которую человек планировал накопить. Даже если несчастье случается, например, на первом году проплаты программы.
  • Несчастный случай. Обычно это «двойная выплата». Несчастный случай во всем мире считается трагедией, поэтому выплаты значительно выше.
  • ДТП, авиа трагедия, ж/д, водный транспорт. Выплаты могут «умножаться» в три-четыре раза, в зависимости от конкретной компании.
  • Инвалидность. Клиент освобождается от проплаты всех последующих премий, происходит выплата на реабилитацию.
  • Дополнительно. Это всевозможные программы травматизма.

При выборе компании накопительного страхования жизни следует учитывать длительность нахождения на рынке, авторитет, репутацию, статистику по выплатам, размеры процентных ставок, особые условия. Эта тема отдельной статьи. Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить.

Пенсия

Суть программы накопительного страхования состоит именно в пенсии. Как ни странно, в Европе подобные программы имеет большинство населения. У нас же люди не доверительно относятся к этим программам. Мы быстрее понесем деньги в МММ, иные пирамиды, разного рода лотереи. Нам нужен большой доход за короткий промежуток времени. Это очень рискованно, чаще всего Вы потеряете деньги.

В чем отличие компаний, занимающихся накопительным страхованием жизни? Прежде всего — гарантия сохранности Ваших средств, выплаты по доходности. Здесь вступает в силу институт перестрахования. Посмотрите отзывы о перестраховочных компаниях, почитайте их историю, рейтинги надежности: GenRe, MunichRe. Долго разглагольствовать об этом не буду, но буду признателен, если в комментариях назовете хоть одну компанию- банкрот, которая занималась ранее накопительным страхованием жизни. Чтобы не быть голословным, назову также несколько компаний, которые являются лидерами на постсоветском рынке страхования жизни: Metlifealico, Ренессанс Жизнь.

alicoРенессанс Жизнь

По окончанию программы есть несколько вариантов, как забрать свои деньги: всю накопленную сумму сразу, частями или перевести деньги в пенсионную программу. Ежемесячная выплата в таком случае составит порядка 1% от накопленной суммы. В нашем примере, который рассмотрен выше, это $400 и $ 900 соответственно. Все зависит от суммы накопления.

Вместо заключения

Многие люди говорят, мне рано об этом задумываться, рано начинать копить. Повзрослею, обзаведусь семьей, детьми, тогда может быть. Такие люди никогда не будут забоится о своей старости, как бы это жестоко не звучало.

Деньги всегда можно найти, было бы желание. А если его нет, то и копить Вы не будете. В юности мы учимся, хотим быть «крутыми», покупать красивые шмотки, технику, машины и так далее. Потом у нас появляется семья, дети, нужно жилье – уровень расходов значительно увеличивается. А когда потом копить??

Надеюсь до некоторых я смог достучаться. Хочу, чтобы эта статья помогла вам по-новому взглянуть на, казалось бы, очевидные вещи.

Отдельно обращусь к согражданам. У нас есть возможность строить свое будущее самим, не смотря на тяжелое, нестабильное положение в стране. Инвестиционный и налоговый кодекс позволяет каждому вкладывать в ценные бумаги. Пишите в контакты, если Вам необходима дополнительная информация, если есть какие-либо вопросы.

Ну, и чтобы не быть голословным — посмотрите видео ниже о компании, которая является мировым лидером в сфере накопительного страхования жизни. Речь идет, разумеется, о Metlife.



До скорого…

UPD. Год 2014 :)

Еще раз доброго времени суток вам, друзья. Время идет… Пост был написан в апреле 2012 года. За это время в теме накопительного страхования жизни я разобрался куда глубже и подробнее.

Изучил программы, вник в нюансы и детали. У многих друзей, коллег есть полисы.

В мае 2014 года лично побывал в офисе компании Metlife Украина, ознакомился с «внутренней кухней» работы: видел, как происходит работа с клиентами (к слову, более 10 000 исходящих звонков в Call центре ежемесячно), как печатается документация, как работает отдел андеррайтинга, как обстоят дела с безопасностью, как рассматриваются страховые события.

Посещение киевского офиса Metlife

Мы с коллегами в офисе Metlife

К сожалению, уже лично знаю людей, которые получали страховые выплаты не по дожитию… Это я к тому, что необходимо задуматься над своей жизнью. Оценить ее.

Получить подробную бесплатную консультацию по страхованию жизни вы можете, обратившись в skype — dimokfm. Пишите, не стесняйтесь.

С уважением, Дмитрий Гинцевич.

Синдикация

Понравилась статья? Подпишитесь на RSS .

31 коммент. к записи “Как стать богатым: накопительное страхование жизни”

31 коммент.

  1. Диляра:

    Спасибо за статью. Хотя я уже давно начала откладывать по 10% (как-то интуитивно получилось), а про страхование жизни не подумала. Думаю надо подумать…

    • Значит думать Вам уже долго не нужно, если уже откладываете. Накопительное страхование — один из самых необходимых, первостепенных чтоли, а главное надежных и проверенных инструментов.

  2. На Западе люди не надеются на пенсию, а вкладывают деньги в недвижимость, которую сдают, или в акции. Есть даже такая категория граждан, которая отплачивает свои похоронные услуги заранее… Допустим, похороны стоят 6000долларов — люди каждую неделю вносят по 5 долларов. Люди не хотят никого обременять даже после своей смерти…

    • «На Западе люди не надеются на пенсию, а вкладывают деньги в недвижимость, которую сдают, или в акции.»
      И большинство ИМЕЕТ программы подобного рода. Вот и пенсия у них получается больше частная, нежели государственная. Metlife — всемирно известный бренд, офис которого находится в США. Первостепенно — накопление, а затем уже рисковые операции, к примеру, акции, бизнес, инвестирование.

  3. Кстати, про «Вдохновение». Дмитрий, поздравьте меня: я выиграла в этом конкурсе. Я так рада! Планирую добавить конкурсную работу в свое портфолио копирайтера.

    • Искренне рад за Вас, поздравляю! Перечитал работы победителей. Получил порцию положительных эмоций. Особенно мотивирует самая первая работа: такое стремление жить, бороться, не опускать руки.

      • Спасибо. Мне было интересно поучаствовать в конкурсе. Хорошо. что вы сказали о нем на своем сайте. Да, рассказ, занявший первое место, впечатляет.

        • Да… История-победитель реальна тронула, заставила по другому взглянуть на некотоыре вещи. Вот видите как хорошо, что зашли, прочитали о конкурсе :) Пришел, увидел, победил. Заходите еще..

  4. Спасибо за интересную статью,раньше никогда не откладывал,и не задумывался об этом,нужно пересмотреть это мнение!

  5. Еще совет есть замечательная хоть и небольшая книга про откладывание 10% называется «Самый богатый человек в Вавилоне». Прочитаешь ее и хочется что-то отложить :), она больше даже художественная, чем обучающая. Из нее узнала про 10%.

    • Да хорошая книга. Вот только сейчас ее прочел. Рекомендую друзьям, близким. В ней очень хорошо описывается отношение к деньгам, законы их притяжения. Опять-таки прочитать и не начать делать -пустая трата времени.

  6. Роберт Кийосаки мне в этом плане сильно помог. А точнее — одна из его книг. Сейчас я заработанные средства распределяю следующим образом: 40% — повседневные траты (еда, жильё и т.п.), 30% — развлечения (кино, отпуск и т.п.), 30% — инвестиции (покупка сайтов, развитие собственных проектов, % вклады и т.п.).

    • Хороший пример распределения средств. Считаю ,что инвестировать в образование, свои проекты, развитие крайне необходимо. А какая книга Роберта, если не секрет?

      • Конечно не секрет! «Богатый папа, бедный папа». Но рекомендовать её к прочтению не стал, т.к. давно бросил эту затею (рекомендовать что-то кому-то).

        Просто есть негативный жизненный опыт в этом деле. Пару лет назад посоветовал именно эту книгу одному своему другу. После прочтения он мне пожаловался, что кроме «ешь, молись, люби» в книге нет ничего (а он хотел готовую инструкцию по обогащению). Мне же именно эта книга помогла начать онлайн заработок. Поэтому, ещё раз говорю, что не рекомендую её к прочтению ;). Там только мотивация и жизненные истории.

  7. Организатор конкурса обещает провести еще один конкурс. Будете в нем участвовать?

  8. дмитрий е.:

    Интересно было, спасибо. В данный момент и сам разрабатываю собственную пенсионную программу, собираю информацию и возможности получения небольшого пассивного дохода. Но что касается 10%, то недавно советовался с отцом об этом. Он мне сказал, что откладывать средства нужно не определенное количество( например 5-10%), а столько сколько ты сможешь отложить именно в этом месяце. Возможно в это месяце,- сказал он мне,- ты заработал больше, чем ранее, тогда и отложи на столько же больше. Мне кажется этот вариант тоже следует рассмотреть.Как вы думаете?

    • «В данный момент и сам разрабатываю собственную пенсионную программу, собираю информацию и возможности получения небольшого пассивного дохода. » Размер дохода напрямую зависит от того, сколько вы накапливаете. Ну и то, какие инструменты используете так же, на мой взгляд, очень важно.
      Про 10 %. Это ориентир, необходимый минимум, без которого ничего не будет. И этот ориентир для людей моего возраста (20-25 лет), чем старше — тем большими усилиями нужно будет добывать нормальную пенсию!! Многие этого не понимают.
      Увеличился размер доходов — увеличилась сумма денег (те самые минимальные 10%). Безусловно, можете отложить больше и не потратить — это только плюс. У каждого индивидуально. Главное — понимание, осознанность действий.

  9. дмитрий е.:

    И еще, хочу добавить о страховании. Моя жена по месту работы застахована в одной из ведущих компаний в нашем регионе.
    Конечно страховой взнос каждый год весомый, но при этом в случае болезни, или необходимости операции, страховая компания покрывает все расходы. Пример из нашей жизни: жена ушла в декретный отпуск, и при наступлении родов страховая компания постоянно контролировала весь промежуток времени до выписки жены с малышом из родддома. При этом компания взяла на себя все медицинсткие затраты, а это около 1500 у. е.Рекомендую все обратить внимание на медицинское страхование, если не себе, то жене обязательно.)

    • «Моя жена по месту работы застахована в одной из ведущих компаний в нашем регионе. »
      Если не секрет, скажите название компании. Насколько я знаю, хорошие программы именно для женщин в «Форте Лайф». Накопителньые, кстати. Там включены и женские заболевания, и беременность, и т.п.

  10. Давно присматриваюсь к страхованию жизни, но вот пока не верю в него как-то. Ну где гарантия, что страховая контора не лопнит через 5 лет?
    МОжет это просто страна у нас такая ненадежная…

    • «но вот пока не верю в него как-то.»
      А почему не верите? Погуглите институт перестрахования, посмотрите ссылки, которые даны в статье. Я не зря спросил о какой-либо компании, которая занимается накопительным страхованием жизни, и которая бы обанкротилось. Поделитесь информацией, буду благодарен. Один человек обещал немалые деньги за эту информацию :)
      Не стоит путать рисковое и накопительное страхование: абсолютно разная суть.
      «МОжет это просто страна у нас такая ненадежная…»
      А какая разница собственно, в какой стране Вы живете? Полис действует 24 часа в сутки во всех странах мира :)
      MetLife Alico — Компания была основана 24 марта 1868 года. Думаю, комментарии излишни. Нет? Тогда это: Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило компании высший по российской шкале рейтинг ruAAA.
      Подробнее на википедии: http://ru.wikipedia.org/wiki/MetLife_Alico
      Ой, что-то много буков. Итог: я уверен, большинство населения Европы также уверено.

  11. 90 тысяч долларов за 30 лет? Копейки, учитывая риски. 30 лет — слишком долгий срок для финансов. Даже 20. Эти 90 тысяч могут просто исчезнуть, или же просто обесценятся, даже не смотря на поправочные коэффициенты.

    • «90 тысяч долларов за 30 лет? Копейки, учитывая риски. 30 лет – слишком долгий срок для финансов. Даже 20. Эти 90 тысяч могут просто исчезнуть, или же просто обесценятся, даже не смотря на поправочные коэффициенты.»

      При накоплении «всего лишь» 1000 долларов в год это мало? Многие банки дадут Вам такие проценты? А если не дай Бог с Вами что-то случиться (к примеру инвалидность)?? Каковы действия банка в таком случае? Печальные, я знаю.

      Да, срок большой, не спорю. Но деньги защищены от инфляции специальными платежами, которые Вы вносите специально для того ЧТОБЫ защитить свои инвестиции. Ну можете не платить эти взносы, тогда от инфляции они не защищены. Сумма зависит от % инфляции в год.
      А где гарантии сохранности больше, чем в страховой компании? В банке? В пифах? Солбственный бизнесс? Как ни странно, но это риторические вопросы :)

  12. Дмитрий, отличная статья.
    Про пенсии понравилось. И я вот вспомнил такой пример, который мне рассказал один успешный человек. Он мне предложил взять калькулятор и мой расчетный листов после зарплаты и просчитать кое что. В каждом расчетном есть пункт «Пенсионные отчисления». Вот если эту сумму каждый месяц в течении 40 лет ложить в банк под ~1% в мес. То к пенсии там должна быть сумма, которая будет процентами давать ~700$ ежемесячного дохода. И этот доход будет пассивным и наследуемым. Так почему мы все еще работаем на зарплату и почему наши бабушки и дедушки живут так плохо на пенсии? :)

Прокомментировать

(Правила комментирования)